My Budget Book 使用方式

開始使用

首次啟動時，App 會建立一個活期帳戶，並提供簡短導覽。你可在設定 → 功能 → 帳戶新增更多帳戶。若清單尚無內容，「加入預設項目」可填入預先準備的項目，例如類別清單會加入九個主類別及其子類別。

在 iPhone 和 iPad 上，點選右下角的圓形「+」新增支出；在 Mac 上則使用 ⌘N。收入和轉帳可從「…」選單新增；在 iPad 和 Mac 上，這三個按鈕位於側邊欄頂端。

首次開啟各個區域時，簡短的導覽會透過提示說明最重要的元素。在設定 → 資訊中選擇「重設導覽」，即可再次顯示。你也能在同一處找到簡介、「最新消息」和使用說明。

App 支援十二種語言，會依照裝置語言顯示，若不支援則使用英文。在 設定 → 一般 → 外觀 → 語言 你可以選擇其他語言。除德文與英文外，所有語言皆由機器翻譯；歡迎回報錯誤。

記帳

三種類型

你要先選擇記錄支出、收入或轉帳；類型無法在表單中變更。必填項目為標題、大於 0 的金額、日期和帳戶。轉帳需要來源帳戶，以及另一個不同的目標帳戶。

類別、付款方式、人員與群組皆為選填。點選欄位旁的「+」，即可直接新增項目。標題輸入至第二個字元起，App 就會建議先前使用過的標題，並套用其類別與付款方式。

計算機與行事曆 iPhone · iPad

金額欄位會開啟計算機，其中包含處理外幣的幣別按鍵（請參閱 外幣）。日期可在專用的月曆中選取。在 Mac 上，金額和日期皆使用一般輸入欄位。

標記：已核對、已加旗標、稅務相關

「已對帳」用來標記已與銀行對帳單核對的記錄。「已加旗標」會設定旗標；加上旗標的記錄會集中顯示在「…」選單的關注清單中，向右滑動也能加上旗標。「與報稅相關」（立柱圖示）用來標記報稅所需的記錄。在設定 → 匯出中，你可以找到「僅限稅務相關項目」，以及 ZIP 格式的收據。

編輯、刪除、複製

點一下記錄即可編輯。向左滑動並確認後即可刪除；轉帳則會一併刪除兩邊的記錄。長按或按滑鼠右鍵可選擇「拷貝」、「儲存為範本」、「對帳」、「加上旗標」、「刪除」及「依此記錄建立規則⋯」。「⋯」選單（Mac：檔案）中有「編輯上一筆記錄」。

日期設為未來的記帳項目一律會顯示在帳目明細中。在「狀態」與「總覽」中，只有開啟「包含未來項目」時才會計入。

快速記帳

「狀態」中的「快速輸入」：用一句話描述這筆記錄，例如「昨天 麵包店 12.50 現金」或「薪資 2,450 支票帳戶」。App 會根據你的資料辨識金額、標題、日期、收入或支出，以及付款方式、帳戶和類別，並開啟已預填的記錄表單；在此之前不會儲存任何內容。此功能支援全部十二種語言。

「已記錄？」

儲存新的支出或收入時，如果該紀錄似乎已經存在，App 會詢問你。當三天內有帳戶、金額及類型皆相同的週期性紀錄，或當天已有標題及金額皆相同的紀錄時，就會出現提示。「仍要儲存」會建立紀錄，「取消」則讓你留在表單中。編輯紀錄、轉帳或匯入時不會詢問。

記帳地點 iPhone · iPad · 選用

在選項中啟用「儲存位置」（預設關閉）後，App 會在記帳時記住大約位置（約 100 公尺精度）。你可以逐筆移除位置。「報表」下的「支出地圖」可在所有裝置上顯示你花錢的地點。

快速操作

• 長按 App 圖像：新增支出、新增收入、掃描收據、搜尋。
• 控制中心、鎖定畫面、動作按鈕：六項控制項目（請參閱 小工具).
• 「啟動時新增支出」選項：開啟 App 後立即顯示填寫表單。
• Mac：選單列項目含「新增支出」、「新增收入」、「快速記帳」。

範本

範本可省去重複輸入常用記錄的時間。你可以在「⋯」選單的「範本」中找到，也可以前往 設定 → 功能。範本會儲存標題，也可選擇儲存金額、帳戶、條件和備註。

在記帳表單中，點選標題欄位右側的圖示即可開啟範本。只會帶入範本中已填寫的欄位；類型與日期維持原值。

也能直接從紀錄建立新範本：開啟表單底部的「儲存為範本」開關，或長按一筆紀錄。

週期性帳目

記帳時開啟「週期性記錄」，並選擇間隔與結束日期。App 會立即為每次發生的項目建立獨立記錄，並在清單中加上重複符號。轉帳也適用。

點選系列中的一筆紀錄時，App 會詢問您要變更的範圍：僅此筆、整個系列，或從指定日期起的所有紀錄。若選擇指定日期，該日期之前的紀錄會維持不變。

刪除時也能選擇：僅此筆、此筆及之後的所有紀錄，或整個系列。

你可以在「…」選單的「週期性記錄」中管理所有系列（iPad 和 Mac：側邊欄）。在這裡，你可以設定某個日期結束系列、拆分為個別記錄，或複製、刪除系列。

規則

透過規則，App 會自動為記錄分類，例如：標題包含「REWE」→ 分類為食品雜貨。你可以在此建立規則： 設定 → 紀錄 → 規則 （iPad 和 Mac：側邊欄 → 管理 → 規則）。

規則的組成

規則的套用範圍

• 匯入時 從銀行或其他 App 匯入，規則會填入空白的條件欄位（每次匯入時可個別關閉）。
• 記錄期間 出現建議，點一下即可採用。
• 針對現有記帳紀錄 你可以事後套用規則；App 會先詢問，並告知受影響的筆數。

絕不覆寫現有數值，也不會變更轉帳。拖曳即可調整規則順序；表單會即時顯示「符合 N 筆項目」。

從現有記帳項目建立更快：長按或按右鍵 →「從此項目建立規則 …」。表單會預先填入該項目的標題、類型與條件。只有尚無符合的啟用中規則時，才會顯示此選項；轉帳則一律不會顯示。

合約與訂閱

在「合約與訂閱」（設定 → 紀錄，在 iPad 和 Mac 上則位於側邊欄的「記帳」下），可將房租、保險或串流服務等定期記錄作為合約管理。每份合約包含服務提供者、開始日期、最短合約期間、自動續約、終止通知期限、提醒（提前天數）、客戶或合約編號、網站及備註。

頂端會以 App 設定的幣別顯示每月及每年的固定支出，以及其占收入的比例（以前三個月的平均收入計算，達 50 % 起醒目標示）。

合約依下一個解約通知截止日排序：距截止日 30 天以內顯示橘色，14 天以內顯示紅色。提醒會依你設定的提前天數，在上午 9 點以通知送達。

當您選擇「從某日期起」變更系列的金額時，App 會記住原本的價格，並以百分比顯示漲幅，讓您看出哪些訂閱變貴了。

帳戶與分類條件

你可以在以下位置管理帳戶、分類、付款方式、人物和群組： 設定 → 功能。帳戶包含名稱及期初餘額，餘額可為負數。帳戶幣別會依建立時的系統地區設定決定。

帳戶順序由你決定（iPhone/iPad：點選「變更順序」後拖移；Mac：拖移該列）；此順序適用於所有選取器、小工具和 Watch。你可以封存不再使用的帳戶：它會從新增記錄的選取器中消失，但記錄和餘額會保留。最後一個帳戶無法刪除。

類別分為主類別與子類別兩層，兩者都可用於記帳。刪除主類別時，其下的子類別也會一併刪除。

刪除分類條件後，紀錄仍會保留，但會移除該分類的指派。確認訊息會告知有多少筆紀錄受影響。刪除帳戶時，經過兩次確認後，該帳戶的所有紀錄也會一併刪除。

每個項目都會自動配上合適的符號。編輯時可另選符號；選擇「自動」即可恢復建議符號。

五大區域

狀態

「狀態」讓你一眼掌握所選期間：最上方是總額，下方依序顯示收入、週期性記錄中的固定支出及其他支出，接著以長條顯示可用預算。點一下數字即可查看相關記錄。在目前期間中，「截至⋯可用」會顯示期末預計剩餘金額及平均每日可用金額；點一下即可開啟 預測。下方為「快速記帳」及最新記錄。

在 iPhone 上，你可使用右上角的按鈕，或前往設定 → 一般 → 外觀 → 狀態檢視，從五種檢視中選擇。iPad 和 Mac 會在同一列顯示所有關鍵數據。

總覽

總覽並排列出 13 個期間的收入、支出與餘額。點一下即可開啟該期間的收支明細。

收支明細

收支明細顯示所有記帳項目與逐筆餘額，可依日期分組或顯示為連續清單。迴紋針表示附有收據。點選搜尋旁的月曆圖示，可切換為顯示每日合計的月曆；圓點標示已排定的週期性記帳，點選日期即可查看當天的記帳項目。

統計

統計可依分類（平面或依主分類）、帳戶、付款方式、人物或群組來歸納收入與支出（「分析依據」），並提供分布、排行、收支與餘額曲線圖。每種圖表都可顯示支出、收入或全部。點選區塊或沿著曲線滑動手指，即可查看個別數值；卡片中的分享圖示可將圖表以圖片分享。「比較」可將所選期間與上一期間或去年同期比較：每組顯示兩個長條與變動百分比。排行與分布會顯示金額最大的八個群組。

目標

「目標」以圓環和紅綠燈顯示預算與儲蓄目標（請參閱預算與儲蓄目標）。

詳細或精簡檢視、側邊欄

使用頂端按鈕，可將各區域切換為「詳細」或「精簡」。在 iPad 和 Mac 上，側邊欄可前往五大區域，以及週期性記錄、範本、關注清單、搜尋、合約、規則、帳戶、條件和報表。你可以使用最頂端的三個按鈕新增記錄；會開啟視窗的指令以「…」結尾。在「目標」中，使用右上角的「+」新增預算和儲蓄目標；點選底部「設定」旁的圖示，即可開啟匯率換算器和說明。

期間與帳戶選擇

頂端會顯示目前選取的期間。使用箭頭切換；點一下即可選擇月、季、半年或年。此期間會套用至所有區域。你可以在設定中指定期間起始日（1 至 28 日）與每週的第一天。

期間選項不提供週或自訂期間；若要查看任意日期範圍，請使用 詳細搜尋 並指定起訖日期。

下方的膠囊狀欄位會顯示所選帳戶及其餘額（Mac 版則顯示於底部列）。點一下即可開啟帳戶選擇器，其中包含「選項」分頁。帳戶達兩個以上時，會出現「所有帳戶」；各帳戶餘額會換算為 App 設定的幣別。

選項

預算與儲蓄目標

預算用來限制支出，儲蓄目標則追蹤你存下多少錢。兩者都可從「…」選單建立（iPad/Mac：在「目標」中按「+」），並在設定 → 功能 → 目標中管理。

每個目標都需要名稱、金額、開始時間，以及至少一項條件：帳戶、類別、付款方式、人員或群組。設定多項條件時，必須全部符合。目標可執行一次或重複執行，也可選擇結轉餘額：預算餘額會連同正負號結轉，儲蓄目標則只結轉不足金額。每項預算都可自行決定是否計入收入、支出與轉帳，以及是否只計入已對帳的項目。目標可以停用，不必刪除。

預算使用達 80 % 時呈橘色，超過 100 % 時呈紅色；儲蓄目標未達 100 % 時呈橘色，達到 100 % 時呈綠色。你可以開啟「預算警示」，讓 App 在預算達到 80 % 和 100 %，以及儲蓄目標達到 25、50、75 和 100 % 時發送通知。達成儲蓄目標時，圓環會播放一次小小的慶祝動畫。

在「選項 → 提醒」中，也可設定每天提醒記帳、在週期性紀錄的前一天提醒，以及月底提醒對帳，時間由您自訂。

報表、月結、年度回顧

在「…」選單的「報表」（iPad/Mac：側邊欄）中，可找到十一種現成分析：財務報表、財務比較、最高收入、最高支出、最高變動支出、最高固定支出、支出最多的日期、最常用類別、最常用付款方式、最常出現的人員、最常用群組。「最常用／最常出現」報表可選擇收入、支出總額、固定支出或支出。點選任一列即可開啟對應紀錄。每份報表都可匯出為五種格式並列印。

月結以及年度回顧「你的一年」顯示支出與收入各自的前 10 大類別、儲蓄率、花費最多與最節省的月份、與前一年或上個月的比較、超支預算，以及尚未完成的對帳。兩者皆可瀏覽、以圖片分享，也能隱藏金額顯示。每年一月及每月前七天，「狀態」會自動提供這些回顧。

加上 支出地圖，只要開啟「儲存位置」即可。

預測與「假設情境」

「狀態」中的「截至…的可用金額」會顯示期末預計剩餘多少金額，以及平均每天可用多少。點一下即可開啟預測：包含過去 30 天的實際紀錄，以及預測至期末、3 個月、6 個月或 12 個月的結果。它會顯示最低餘額，並以「將於…出現赤字」發出警告。你也可以選擇依據歷史紀錄估算變動支出。

在「假設情境」中，可暫停週期性紀錄、假設不同金額，或加入假想支出。所有變更都不會儲存，計算僅以您已記錄的項目與週期系列為基礎。

搜尋與篩選

篩選器（頂端的漏斗圖示）可依類別、付款方式、人物、群組或類型隱藏記錄，並套用至所有區域。實心漏斗表示目前已啟用篩選。另有「僅限稅務相關」選項。

詳細搜尋（「…」選單或 ⌘F）可依標題、備註、金額、日期、條件等，搜尋所有期間和帳戶的記錄。每個欄位都可選擇比較方式，例如「包含」或「大於」。在 iPad 和 Mac 上，搜尋是側邊欄中的獨立頁面：在頂端輸入關鍵字，展開「條件」即可使用其他欄位，結果會直接顯示在下方。

使用「尋找與取代」時，你可以選取搜尋結果，一次改為其他分類、付款方式、人物或群組，也可以刪除。取代後，App 會重新搜尋，讓結果清單符合變更後的值。

收據與收據掃描

在記帳表單的「收據與附件」中，你可以加入照片、檔案（圖片或 PDF）；在 iPhone 和 iPad 上，還能加入掃描文件、草圖或簽名。

在收據畫面中，你可以縮放、重新命名、旋轉、顯示辨識出的文字及分享收據。收據只會在儲存紀錄時一併儲存。在 設定 → 功能 → 收據 你可以設定掃描的解析度、品質與灰階，並查看已使用的儲存空間。收據會透過 iCloud 同步。

掃描收據，自動填入帳目

為新紀錄掃描或拍攝收據時，App 會在裝置上讀取金額、日期、商家及付款方式，並填入空白欄位。不確定的數值會標示為「估計」，請在儲存前確認。最快的方式是長按 App 圖示，或在控制中心選擇「掃描收據」。

收據辨識支援 App 語言，以及德文和英文；App 語言為日文、韓文或中文時，則支援該語言與英文。

外幣與匯率換算器

點一下計算機中的幣別按鍵，再選擇幣別。系統會記錄換算後的金額，原始金額則以小字顯示在下方。不同幣別帳戶之間的轉帳會自動換算。

App 每天最多連線載入一次匯率（歐洲中央銀行的參考匯率）；內建一組匯率，供首次啟動時無網路連線使用。在 設定 → 功能 → 匯率 你可以管理貨幣組合（新增、重新載入、刪除）。從「…」選單開啟匯率換算器；在 iPad 與 Mac 上，也可使用側邊欄底部的圖示；Mac 另可使用 ⌥⌘R 以獨立視窗顯示。不提供手動輸入匯率功能。

iPhone 的「…」選單中也有簡易計算機。

App 鎖定與隱私遮罩

在 設定 → 安全性 你可以使用 4 至 6 位數密碼保護 App，並選擇搭配 Face ID 或 Touch ID。你可決定 App 何時自動鎖定：離開時立即鎖定或於 10 至 240 秒後鎖定（iPhone/iPad），以及閒置 1 至 60 分鐘後鎖定。密碼僅適用於此裝置，不會同步。鎖定畫面不會自行啟動驗證：請點一下「使用 Face ID 解鎖」或「使用密碼解鎖」。

在 iPhone 和 iPad 上，短暫按住「+」上方的鎖定按鈕，即可立即鎖定 App。App 會在 App 切換器中隱藏內容。連續五次嘗試失敗後，需等待 30 秒，之後等待時間逐次加倍，最長一小時。裝置的生物辨識設定變更後，需輸入一次密碼。

隱私模式（位於選項中）會將所有金額替換為「***」，小工具與提醒中的金額也一樣。有人在旁觀看時很實用。匯出資料仍包含實際金額。設定鎖定後，Siri 不會念出金額，Spotlight 也不會顯示此 App 的項目。

iCloud

iCloud 同步預設關閉。你可以在以下位置開啟： 設定 → iCloud；重新啟動 App 後生效。接著，使用同一個 Apple 帳號的 iPhone、iPad 和 Mac 就會顯示相同資料。手錶則直接從 iPhone 取得資料。

收據也會同步。若兩部裝置修改同一筆帳目，以最後儲存的修改為準。資料儲存在你的私人 iCloud 中，不會存放於第三方伺服器。不支援與他人共用帳本。

在 設定 → iCloud 你可以確認同步是否確實進行：上次同步時間，以及是否發生問題，例如未登入 iCloud 帳號、iCloud 儲存空間已滿或沒有網際網路連線。發生問題時，iPad 與 Mac 的側邊欄會顯示警告符號。無論如何，裝置上的資料都會保持完整且可繼續使用。

備份、匯入與匯出

備份

在 設定 → 資料 你可以建立以密碼片語（至少 8 個字元）加密的備份，並於日後回復；回復前會確認兩次，接著取代所有資料。請妥善保管密碼片語：沒有它就無法開啟備份。

自動備份預設為關閉，啟用後會在開啟 App 時於 App 儲存空間建立備份，每天最多一次，並保留 3、5、10 或 20 個版本。刪除 App 時備份也會遺失，且不會複製到 iCloud Drive。為防裝置遺失，請偶爾將備份分享到其他位置。備份不包含 App 鎖定設定。

刪除、重設、範例資料

設定 → 資料還提供以下操作。「刪除所有交易」會在兩次確認後移除所有交易與週期性交易，保留帳戶與分類條件。「重設 App」會在兩次確認後刪除所有資料與設定，關閉 App 鎖定與 iCloud，並開始初始設定。「建立範例資料」會以範例家庭資料取代所有資料，供你試用。如果 App 啟動時已開啟 iCloud，這兩項操作都只會先關閉 iCloud 並請你重新啟動，避免刪除操作影響其他裝置。若仍需要原有資料，請先建立備份。

匯入

「匯入」可讀取銀行或其他 App 的對帳單：CSV（也支援 TXT 與 TSV）、QIF、OFX/QFX 和 CAMT.053（另支援 camt.052 與 camt.054）。59 種內建設定可自動辨識已知格式，包括 DKB、Sparkasse、ING、comdirect、Commerzbank、Deutsche Bank、Postbank、N26、Volksbank/Raiffeisen、UniCredit、PayPal、Amex、George/Erste、Raiffeisen ELBA、UBS、Credit Suisse、各州銀行、ABN AMRO、ING NL、Rabobank、ASN、Millennium、Swedbank、BCEE，以及 MoneyMoney、Finanzguru、Outbank、YNAB、StarMoney、MoneyWiz、ALF-BanCo、Financisto、MoneyBook、MoneyCoach、MoneyControl、Pocket Expense、Meine Ausgaben 等 App，還有舊版「Mein Haushaltsbuch」App 匯出的 CSV。遇到未知的 CSV 檔案時，可自行對應欄位。

匯入前會顯示預覽，並檢查重複項目；CAMT 格式僅會取消勾選待入帳交易。規則會填入空白的分類條件。匯入時也會建議類別：未分類的交易會套用你通常為該商家使用的類別。你可以在預覽中檢查，或關閉所有建議。匯入後可復原。「從其他 App 移轉？」會說明如何從原本的 App 匯出資料。

你也可以直接開啟檔案。在 Mac 上可透過檔案 → 匯入對帳單 …（⌘⇧I）、將檔案拖曳到視窗，或在 Finder 中按兩下 CSV 檔案；在 iPhone 和 iPad 上，可從「郵件」或「檔案」透過「打開方式」開啟 CSV 檔案，iPad 也可將檔案拖曳到視窗。

匯出

你可以在帳目明細、統計和報表的「…」選單中，或前往設定 → 匯出，匯出為 CSV、文字、PDF、HTML 或 Markdown。在「供其他 App 使用」下，還有 QIF（Quicken、MoneyMoney、Banking4 …）、YNAB 匯入格式的 CSV，以及「僅限稅務相關記錄」和包含所有收據的 ZIP 檔。接著即可分享、儲存或列印（Mac：⌘P）。

Apple Watch、小工具、控制項與 Siri

Apple Watch

你可在 Apple Watch 上查看餘額、最近 20 筆記帳紀錄、當月概況，以及預算和儲蓄目標。點「+」即可快速記錄支出或收入（不支援轉帳）；已設定金額的常用項目可立即記帳，「複製上一筆紀錄」也一樣。iPhone 不在附近時，紀錄會排隊等候，直到恢復連線。手錶沒有自己的資料庫，而是從 iPhone 取得資料快照。另有隱私模式可隱藏金額。

餘額、預算（最急迫的一項）與儲蓄目標的複雜功能提供各種形式（圓形、矩形、角落、行內），也可在智慧型堆疊中使用。

小工具 iPhone · Mac

控制項目 iPhone

你可以在控制中心、鎖定畫面及動作按鈕設定六種按鈕：新增支出、新增收入、新增轉帳、快速記帳、掃描收據，以及範本記帳（可自訂，立即記帳）。新增方式：編輯控制中心，選擇「加入控制項」，然後搜尋 My Budget Book。

Siri、捷徑、Spotlight

透過 Siri 和「捷徑」App，你可以新增記錄、查詢餘額、預算或當月支出（「我這個月在 My Budget Book 花了多少錢」），也可以直接指定帳戶或預算名稱。查詢無須開啟 App 即可獲得回答。在 Spotlight 搜尋中，你可以依名稱找到帳戶、預算和儲蓄目標；Spotlight 絕不顯示金額。設定 App 鎖定後，Siri 不會說出金額，Spotlight 也不會顯示此 App 的任何項目。

外觀與配色

在 設定 → 一般 → 外觀 你可以選擇淺色、深色或跟隨系統，並從十二種配色中擇一：系統、珊瑚、藍綠、現代、高對比、紙張、森林、夕陽、薰衣草、午夜、莓果和石墨。iPhone 與 iPad 預設使用珊瑚，Mac 預設使用現代。Mac 上的配色僅變更重點色；背景與文字維持系統外觀。設定依裝置分別套用。

App 會配合輔助使用設定中的「減少動態效果」、「降低透明度」及「增加對比」，並採用 iOS 26 的 Liquid Glass 設計。

從舊版 App 升級

如果你曾使用舊版「Mein Haushaltsbuch」／「My Budget Book」，App 會在首次啟動時提供資料移轉選項。之後也可以在以下位置操作： 設定 → 資料 →「匯入舊資料庫」；這會取代目前的資料。在 Mac 上，請透過以下方式開啟舊資料庫檔案： 檔案 → 匯入 … 或將其拖曳至視窗。

移轉在同一個視窗中分三步完成：先顯示說明並選擇檔案，再進行兩次安全確認；只有第二次確認的「移轉」按鈕才會開始執行。進度與結果都會顯示在同一個視窗。

App 會先建立安全備份。移轉後，報告會顯示已移轉的內容；之後仍可在此查看： 設定 → 匯入與匯出 → 上次移轉報告。您需重新設定密碼保護和自動備份。在「舊版 App 的檔案」下，可查看並刪除舊版 App 留下的檔案。

完整說明、檢查清單及已知缺漏請見 升級頁面。

Mac 與鍵盤快速鍵

在 Mac 和 iPad 上，你可透過側邊欄切換各個區域。

僅在 Mac 上，選單列的 € 符號會顯示今日餘額與「截至……可用金額」，並提供「新增支出」、「新增收入」與「快速記帳」；若要隱藏，請前往 顯示方式 → 在選單列顯示餘額。記錄表格可排序，底部的餘額列顯示目前狀況。Mac 不提供：鎖定按鈕、金額欄位計算機、控制項目、鎖定畫面小工具、儲存位置。