My Budget Book 使用方法

入门指南

首次启动时，应用会创建一个活期账户，并提供简短介绍。你可以在设置 → 功能 → 账户添加更多账户。如果列表仍为空，“添加默认项”可填入预设内容，例如为分类添加九个主分类及其子分类。

在 iPhone 和 iPad 上，点击右下角的圆形“+”记录新支出；在 Mac 上使用 ⌘N。收入和转账从“…”菜单中创建；在 iPad 和 Mac 上，这三个按钮位于侧边栏顶部。

首次打开各个区域时，简短的新手引导会通过提示说明主要元素。在设置 → 信息中选择“重置新手引导”，即可再次显示它。你还可以在这里找到使用介绍、“新功能”和帮助。

应用支持十二种语言，随设备语言显示；若不支持该语言，则使用英语。在 设置 → 通用 → 外观 → 语言 你可以选择其他语言。除德语和英语外，所有语言均为机器翻译，欢迎反馈翻译错误。

记账

三种类型

你需要事先选择记录支出、收入还是转账；在表单中无法更改类型。标题、大于 0 的金额、日期和账户为必填项。转账需要选择转出账户和另一个转入账户。

分类、付款方式、人员和分组均为选填项。点击字段旁的“+”即可直接新建项目。标题输入到第二个字符时，应用会推荐以前用过的标题，并自动沿用其分类和付款方式。

计算器和日历 iPhone · iPad

金额栏会打开计算器，其中包含用于外币的货币键（参见外币）。日期通过专用的月份日历选择。在 Mac 上，金额和日期使用普通输入框。

标记：已对账、已加旗标、与税务相关

“已对账”用于标记已与银行对账单核对的记录。“已标记”用于添加旗标；带旗标的记录会汇总到“…”菜单中的关注列表，向右轻扫也可添加旗标。“税务相关”（立柱图标）用于标记报税所需的记录；在 设置 → 导出 你可以找到“仅与税务相关的记录”选项，以及打包为 ZIP 的收据。

编辑、删除、复制

轻点记录即可编辑。向左轻扫并确认后即可删除；转账记录的收支两端会一并删除。长按或右键单击可选择“复制”“存为模板”“对账”“标记”“删除”和“根据记录创建规则……”。“…”菜单（Mac 上为“文件”）中提供“编辑上一条记录”。

日期在未来的记录始终显示在账单中。在“状态”和“概览”中，只有开启“计入未来记录”选项后才会计入。

快速记账

“状态”中的“快速记账”：用一句话描述这笔收支，例如“昨天面包店现金支出12.50”或“工资2,450存入活期账户”。应用会从你输入的内容中识别金额、标题、日期、收入或支出，以及付款方式、账户和类别，并打开已预填的记账表单；在此之前不会保存任何内容。此功能支持全部十二种语言。

“已记账？”

保存一笔疑似已存在的新支出或收入时，应用会询问你。当存在账户、金额和类型相同且日期相差不超过三天的重复记录，或同一天已有标题和金额相同的记录时，就会出现提示。“仍然保存”会创建记录，“取消”则留在填写界面。编辑记录、转账或导入时不会询问。

记账地点 iPhone · iPad · 可选

开启选项中的“保存位置”（默认关闭）后，App 会在记账时保存大致位置（约 100 米精度）。你可以逐条移除位置信息。“报告”中的“支出地图”可在所有设备上显示你的消费地点。

快捷操作

• 长按应用图标：新增支出、新增收入、扫描收据、搜索。
• 控制中心、锁定屏幕、操作按钮：六个控件（参见 小组件).
• “启动时新增支出”选项：App 打开后直接显示表单。
• Mac：菜单栏项目提供“新增支出”“新增收入”“快速记账”。

模板

模板可减少常用记录的输入工作。可在“…”菜单中的“模板”或以下位置找到： 设置 → 功能。模板保存标题，也可选择保存金额、账户、条件和备注。

在记账表单中，标题栏右侧的图标可打开模板。只会填入模板中已填写的字段；类型和日期保持不变。

也可直接从记录创建新模板：开启表单末尾的“存为模板”开关，或长按一条记录。

周期性记录

记账时开启“周期性记录”，并选择间隔和结束日期。应用会立即将所有期次创建为独立记录，并在列表中标注重复符号。转账也支持此功能。

点击系列中的一条记录时，应用会询问更改范围：仅此记录、整个系列，或从指定日期起的所有记录。选择指定日期时，该日期之前的记录保持不变。

删除时也有相同选择：仅删除这一条、删除这一条及之后的所有记录，或删除整个系列。

所有定期记录系列都可在“…”菜单中的“定期记录”里管理（iPad 和 Mac：侧边栏）。你可以在此设置某个系列的结束日期、将其拆分为单条记录、复制或删除。

规则

通过规则，App 可以自动归类记录，例如：标题包含“REWE” → 分类为食品杂货。创建位置： 设置 → 条目 → 规则 （iPad 和 Mac：侧边栏 → 管理 → 规则）。

规则详解

规则适用范围

• 导入时 从银行或其他应用导入时，规则会补全空白的条件字段（每次导入均可关闭）。
• 记录时 出现建议，轻点一下即可采纳。
• 对现有条目 你可以事后应用规则；应用会先询问，并告知受影响的记录数量。

绝不覆盖已有值，也绝不更改转账。拖动即可调整规则顺序；表单会实时显示“匹配 N 条记录”。

从已有记录创建更快捷：长按或右键点击 → “根据记录创建规则…”。表单会预先填入该记录的标题、类型和条件。仅在尚无匹配的有效规则时显示此菜单项，转账记录不会显示。

合同与订阅

在“合同与订阅”（设置 → 条目，在 iPad 和 Mac 上位于侧边栏的“记账”下）可将房租、保险或流媒体订阅等周期性记录作为合同管理。每份合同可记录服务商、开始日期、最短期限、自动续期、解约通知期、提醒（提前天数）、客户号或合同号、网站和备注。

顶部以应用货币显示每月和每年的固定支出，以及其占收入的比例（收入按前三个月的平均值计算，占比达到 50% 时突出显示）。

合同按下一次解约通知截止日期排序：距截止日期不超过 30 天时显示为橙色，不超过 14 天时显示为红色。提醒会按你设置的提前天数，在上午 9 点通过通知送达。

当你选择“从某个日期起”更改系列记录的金额时，应用会保留旧价格，并显示涨幅百分比。这样就能看出哪项订阅涨价了。

账户和分类条件

管理账户、分类、付款方式、人员和群组，请前往 设置 → 功能。账户包含名称和期初余额，期初余额可以为负数。账户币种由创建时的系统地区设置决定。

账户顺序由你决定（iPhone/iPad：点击“更改顺序”后拖动；Mac：拖动相应行）；此顺序适用于所有选择器、小组件和 Watch。你可以归档不再使用的账户：新建记录时的选择器将不再显示该账户，但其记录和余额会保留。最后一个账户无法删除。

分类分为两级：主分类和子分类。两级分类都可以用于记账。删除主分类时，其子分类也会一并删除。

删除一个分类条件后，记录仍会保留，但会解除与该条件的关联。确认提示会告知受影响的记录数量。删除账户时，该账户的所有记录也会被删除，操作需要两次确认。

每个项目都会自动获得合适的符号。编辑时可选择其他符号；选择“自动”即可恢复推荐符号。

五大功能区

状态

状态页让所选期间的情况一目了然：顶部是总额，下方依次是收入、来自周期性记录的固定支出和其他支出，然后以进度条显示可用预算。轻点数字即可查看对应记录。在当前期间，“截至……可用”显示期末预计结余及平均每天可用金额；轻点即可打开 预测。下方是“快速记账”和最近的记录。

在 iPhone 上，你可以通过右上角的按钮，或前往设置 → 通用 → 外观 → 状态视图，选择五种视图之一。iPad 和 Mac 会在同一行显示所有关键数据。

概览

概览并排列出 13 个周期的收入、支出和余额。轻点即可打开对应周期的账单。

账户明细

账户明细显示所有记录及逐笔余额，可按天分组或显示为连续列表。回形针表示附有收据。搜索旁的日历图标可切换为月历，显示每日合计；圆点标记计划中的周期性记录，轻点某一天即可查看当天记录。

统计

统计通过“分析依据”按类别（平铺或按主类别）、账户、付款方式、人员或分组归集收入和支出，提供分布、排名、收支和余额曲线图。每种图表均可显示支出、收入或全部。轻点图表区块或沿曲线滑动手指即可查看具体数值；卡片中的分享图标可将图表作为图片分享。“对比”可将所选时段与上一时段或上一年比较：每组显示两根柱形及变化百分比。排名和分布显示数额最大的八个分组。

目标

“目标”通过圆环和红黄绿指示灯展示预算与储蓄目标（参见预算和储蓄目标）。

详细或紧凑视图、侧边栏

使用顶部按钮，可以将各个区域切换为“详细”或“紧凑”视图。在 iPad 和 Mac 上，侧边栏可前往五个主要区域，以及定期记录、模板、关注列表、搜索、合同、规则、账户、条件和报告。使用最顶部的三个按钮可创建新记录；打开窗口的命令以“…”结尾。在“目标”中，使用右上角的“+”创建新预算和储蓄目标；点击底部“设置”旁的图标可打开货币换算器和帮助。

选择时间段和账户

顶部显示所选周期。使用箭头切换，轻点可选择月、季度、半年或年。所选周期适用于所有功能区。你可以在设置中指定周期起始日（1 至 28 日）和每周的第一天。

暂不支持按周或自定义时段；如需查看任意日期范围，请在详细搜索中设置起止日期。

下方的胶囊形区域显示所选账户及其余额（Mac 上位于底部栏）。轻点即可打开带有“选项”标签页的账户选择器。有两个及以上账户时，会出现“所有账户”；此时余额会换算为应用所用货币。

选项

预算和储蓄目标

预算用于限制支出，储蓄目标用于跟踪存下的金额。两者均可通过“…”菜单创建（iPad/Mac：在“目标”中点击“+”），并在设置 → 功能 → 目标中管理。

每个目标都需要名称、金额、开始时间，以及至少一项条件：账户、类别、付款方式、人员或群组。设置多项条件时，必须全部匹配。目标可以仅执行一次或重复执行，也可选择结转余额：预算余额按正负值结转，储蓄目标则只结转未完成金额。你可以为每项预算决定是否计入收入、支出和转账，以及是否仅计入已对账的记录。目标可以停用，无需删除。

预算使用率达到 80 % 时变为橙色，超过 100 % 时变为红色；储蓄目标完成率低于 100 % 时为橙色，达到 100 % 时变为绿色。你可以开启“预算预警”，让应用在预算使用率达到 80 % 和 100 % 时提醒你，并在储蓄目标完成率达到 25、50、75 和 100 % 时发送提醒。达成储蓄目标后，圆环会播放一次小小的庆祝动画。

在选项 → 提醒中，还可以设置每日记账提醒、定期记录发生前一天的提醒，以及月末对账提醒，时间由你选择。

报表、月度结算、年度回顾

在“…”菜单中的“报表”（iPad/Mac：侧边栏）下，可找到十一种预设分析：财务报告、财务对比、最高收入、最高支出、最高可变支出、最高固定支出、支出最多的日子、最常用类别、最常用付款方式、最常涉及的人员、最常用分组。“最常用”和“最常涉及”报表可选择收入、总支出、固定支出或支出。轻点任意一行即可查看对应记录。每份报表均可导出为五种格式，也可打印。

月末结算以及年度回顾“你的一年”分别展示支出和收入的前 10 大类别、储蓄率、花费最多和最省钱的月份、与上一年或上个月的对比、超支的预算以及未完成的对账。两种回顾均可浏览、以图片分享，也可隐藏金额显示。每年一月及每月前七天，“状态”会主动提供这些回顾。

开启“保存位置”后，还可查看支出地图。

预测与“假设分析”

“状态”中的“截至…可用金额”显示本期结束时预计剩余的金额，以及平均每天可用多少。轻点即可打开预测：查看过去 30 天的实际记录，并预测至本期结束或未来 3、6、12 个月。预测会显示余额最低点，并提示“将于…出现赤字”。你也可以选择根据历史记录估算浮动支出。

在“假设分析”中，可暂停定期记录、假设不同金额，或添加假想支出。所有操作均不会保存。计算仅以你已记录的条目和定期系列为依据。

搜索与筛选

筛选器（顶部的漏斗图标）可按类别、付款方式、人员、分组或类型隐藏记录，并应用于所有功能区。实心漏斗表示筛选已启用。另有“仅与税务相关”选项。

详细搜索（“…”菜单或⌘F）可跨所有时段和账户，按标题、备注、金额、日期、条件等查找记录。每个字段都可选择比较方式，例如“包含”或“大于”。在 iPad 和 Mac 上，搜索是侧边栏中的独立页面：在顶部输入关键词，展开“条件”即可查看其他字段，结果直接显示在下方。

使用“查找与替换”，你可以选中结果，一次性更改其分类、付款方式、人员或群组，也可以将其删除。替换后，App 会重新搜索，让结果列表与更改后的值保持一致。

收据与收据扫描

在记账表单的“收据与附件”下，可以添加照片、文件（图片或 PDF）；在 iPhone 和 iPad 上还可以添加扫描文档、草图或签名。

在收据视图中，你可以缩放、重命名、旋转、查看识别出的文字以及分享收据。只有保存记录时，收据才会保存。在 设置 → 功能 → 票据 你可以设置扫描的分辨率、质量和灰度，并查看已用储存空间。收据通过 iCloud 同步。

扫描收据，自动填写记账信息

为新记录扫描或拍摄收据时，应用会在设备上识别金额、日期、商家和付款方式，并填入空白字段。不确定的值会标记为“估算”，请在保存前核对。长按应用图标或在控制中心选择“扫描收据”，操作最快。

收据识别支持应用所用语言以及德语和英语；当应用语言为日语、韩语或中文时，支持应用所用语言和英语。

外币与货币换算器

轻点计算器中的货币键并选择币种。记账时保存换算后的金额，原始金额以小字显示在下方。不同币种账户之间的转账会自动换算。

应用每天最多联网获取一次汇率（欧洲中央银行参考汇率）；内置一组汇率，供首次启动且无网络时使用。在 设置 → 功能 → 汇率 你可以管理货币对（创建、重新加载、删除）。从“…”菜单打开货币换算器；在 iPad 和 Mac 上，也可通过侧边栏底部的图标打开；在 Mac 上还可使用 ⌥⌘R 以独立窗口显示。不支持手动输入汇率。

iPhone 上的“…”菜单还包含一个简易计算器。

应用锁与隐私遮罩

在 设置 → 安全 你可以用 4 至 6 位数字密码保护应用，也可同时启用 Face ID 或 Touch ID。你可以设置自动锁定时机：离开应用时立即锁定，或在 10 至 240 秒后锁定（iPhone/iPad），以及闲置 1 至 60 分钟后锁定。密码仅适用于当前设备，不会同步。锁定界面不会自动启动验证：你需要轻点“使用 Face ID 解锁”或“使用密码解锁”。

在 iPhone 和 iPad 上，短暂按住“+”上方的锁定按钮，即可立即锁定应用。应用会在应用切换器中隐藏内容。连续五次尝试失败后，需等待 30 秒，之后等待时间逐次翻倍，最长为一小时。设备上的生物识别信息变更后，需要输入一次密码。

隐私模式（位于选项中）会将所有金额替换为“***”，小组件和提醒中的金额也一样。有人在旁观看时很实用。导出内容仍包含真实金额。设置锁定后，Siri 不会播报金额，Spotlight 也不会显示应用中的任何条目。

iCloud

iCloud 同步初始为关闭状态。你可以在以下位置开启： 设置 → iCloud；重启应用后生效。之后，使用同一 Apple 账户的 iPhone、iPad 和 Mac 就会显示相同的数据。手表直接从 iPhone 获取数据。

收据也会同步。如果两台设备修改了同一笔记录，以最后保存的修改为准。数据存储在你的私人 iCloud 中，不存储在第三方服务器上。不支持与他人共用账本。

在 设置 → iCloud 你可以查看同步是否实际进行：上次同步时间，以及是否存在未登录 iCloud 账户、iCloud 储存空间已满或无网络连接等问题。出现问题时，iPad 和 Mac 的侧边栏会显示警告图标。无论如何，设备上的数据都会保持完整，并可继续使用。

备份、导入与导出

备份

在 设置 → 数据 你可以创建用密码短语（至少 8 个字符）加密的备份，并在之后恢复；恢复操作经两次确认后会替换全部数据。请妥善保管密码短语：没有它就无法打开备份。

自动备份默认关闭。启用后，打开应用时每天最多在应用存储空间中创建一次备份，并保留 3、5、10 或 20 个版本。删除应用后备份也会丢失，且不会复制到 iCloud Drive。为防设备丢失，请不时将备份分享到其他位置。备份不包含应用锁设置。

删除、重置、示例数据

设置 → 数据还提供以下操作。“删除所有交易”在两次确认后移除所有交易和定期交易，保留账户和分类条件。“重置应用”在两次确认后删除所有数据和设置，关闭应用锁和 iCloud，并启动初始设置。“创建示例数据”会用一个示例家庭的数据替换所有数据，供你试用。如果应用启动时 iCloud 已开启，这两项操作都只会关闭 iCloud 并提示重启，确保删除操作不会影响其他设备。如果仍需保留数据，请先创建备份。

导入

“导入”可读取银行或其他应用提供的账单：CSV（也支持 TXT 和 TSV）、QIF、OFX/QFX 和 CAMT.053（以及 camt.052 和 camt.054）。59 种内置配置可自动识别已知格式，涵盖 DKB、Sparkasse、ING、comdirect、Commerzbank、Deutsche Bank、Postbank、N26、Volksbank/Raiffeisen、UniCredit、PayPal、Amex、George/Erste、Raiffeisen ELBA、UBS、Credit Suisse、各州银行、ABN AMRO、ING NL、Rabobank、ASN、Millennium、Swedbank、BCEE，以及 MoneyMoney、Finanzguru、Outbank、YNAB、StarMoney、MoneyWiz、ALF-BanCo、Financisto、MoneyBook、MoneyCoach、MoneyControl、Pocket Expense、Meine Ausgaben 等应用和旧版“Mein Haushaltsbuch”应用导出的 CSV。对于未知格式的 CSV 文件，你可以手动对应各列。

导入前会显示预览并检查重复记录；对于 CAMT，仅待处理交易默认不勾选。规则会填充空白条件。导入时还会推荐分类：未分类的交易会采用你通常为该商家使用的分类。你可以在预览中检查或关闭所有分类推荐。导入操作可以撤销。“从其他应用迁移？”会说明如何从原应用导出数据。

你也可以直接打开文件：在 Mac 上通过 文件 → 导入对账单… (⌘⇧I)、将文件拖到窗口中，或在 Finder 中双击 CSV 文件；在 iPhone 和 iPad 上，可从“邮件”或“文件”通过“打开方式”导入 CSV 文件，在 iPad 上也可将文件拖到窗口中。

导出

可导出为 CSV、文本、PDF、HTML 或 Markdown；在账单、统计和报告中通过“…”菜单操作，也可前往设置 → 导出。在“供其他 App 使用”下，还可找到 QIF（Quicken、MoneyMoney、Banking4 …）和符合 YNAB 导入格式的 CSV，以及“仅限税务相关记录”和包含所有票据的 ZIP。随后可分享、保存或打印（Mac：⌘P）。

Apple Watch、小组件、控制项和 Siri

Apple Watch

在 Apple Watch 上，你可以查看余额、最近 20 条记录、当月概况，以及预算和储蓄目标。通过“+”可快速记录支出或收入（不支持转账）；带金额的收藏项和“复制上一条记录”都能立即记账。iPhone 不在附近时，记录会在队列中等待，连接恢复后再传送。手表不保存独立数据库，而是从 iPhone 获取数据快照。独立的隐私模式可隐藏金额。

余额、预算（最紧迫的一项）和储蓄目标的复杂功能支持各种形状（圆形、矩形、角落、单行），也可用于智能叠放。

小组件 iPhone · Mac

控件 iPhone

你可以在控制中心、锁定屏幕和操作按钮上设置六种按钮：新建支出、新建收入、新建转账、快速记账、扫描收据和按模板记账（可配置，立即记账）。添加方法：编辑控制中心，选择“添加控制”，然后搜索 My Budget Book。

Siri、快捷指令、Spotlight

通过 Siri 和快捷指令 App，你可以创建新记录，查询余额、预算或本月支出（“我这个月在 My Budget Book 中花了多少钱”），也可以直接说出账户或预算的名称。无需打开 App 即可获得查询结果。在聚焦搜索中，你可以按名称查找账户、预算和储蓄目标；聚焦搜索绝不会显示金额。设置 App 锁后，Siri 不会播报金额，聚焦搜索也不会显示此 App 的任何项目。

外观与配色方案

在 设置 → 通用 → 外观 你可以选择浅色、深色或跟随系统，并从十二种配色中选择：系统、珊瑚、青绿、现代、高对比度、纸张、森林、日落、薰衣草、午夜、浆果和石墨。iPhone 和 iPad 默认使用珊瑚，Mac 默认使用现代。在 Mac 上，配色仅改变强调色；界面背景和文字保留系统外观。设置在各设备上独立生效。

应用遵循辅助功能中的“减弱动态效果”“降低透明度”和“增强对比度”设置，并采用 iOS 26 的 Liquid Glass 设计。

从旧版应用升级

如果你使用过旧版“Mein Haushaltsbuch”/“My Budget Book”，应用会在首次启动时提示迁移数据。之后也可以在以下位置操作： 设置 → 数据 → “导入旧数据库”；这会替换当前数据。在 Mac 上，你可以通过以下方式打开旧数据库文件： 文件 → 导入… 或将其拖入窗口。

迁移在同一窗口中分三步进行：先阅读说明并选择文件，再完成两次安全确认；只有第二次确认才会以“迁移”启动操作。进度和结果都显示在同一窗口中。

应用会先创建安全备份。迁移完成后，报告会显示已迁移的内容；之后仍可在以下位置查看： 设置 → 导入与导出 → 上次迁移报告。你需要重新设置密码保护和自动备份。在“旧 App 的文件”下，可查看并删除旧 App 遗留的文件。

完整说明、核对清单和已知缺失功能请见升级页面。

Mac 与键盘快捷键

在 Mac 和 iPad 上，通过侧边栏切换各个功能区域。

仅在 Mac 上，菜单栏中的 € 符号会显示今日余额和“截至……可用金额”，并提供“新增支出”“新增收入”和“快速记账”；可通过以下位置隐藏： 显示 → 在菜单栏显示余额。记录表格支持排序，底部的余额栏显示当前余额。Mac 不提供以下功能：锁定按钮、金额栏中的计算器、控制项、锁定屏幕小组件、保存位置。